Mevduat Faizi Hesaplama
Mevduat faizi hesaplama aracı, birikimlerinizi bankaların vadeli hesaplarında değerlendirdiğinizde elde edeceğiniz brüt ve net faiz getirisini hesaplar. Araç, Resmi Gazete'de yayımlanan en güncel stopaj kesintisi oranlarını uygulayarak vade sonunda elinize geçecek net tutarı kesin olarak bulmanızı sağlar.
Mevduat Faizi Nasıl Hesaplanır? (Hızlı Özet)
Vadeli mevduat günlük brüt faiz getirisi, yatırılan anaparanın yıllık faiz oranı ve bankada kalacağı gün sayısıyla çarpılıp 36500'e bölünmesiyle bulunur. Bulunan brüt faiz tutarından 2026 güncel oranlarına göre devlete ödenmesi gereken stopaj (gelir) vergisi kesilerek, vade sonunda hesabınıza geçecek gerçek net kazanç elde edilir.
Mevduat Faizi Nedir ve Nasıl Hesaplanır?
Mevduat faizi (Vadeli Hesap), elinizdeki tasarrufu bankaya belirli bir süre (vade) kullanması için yatırmanız karşılığında bankanın size ödediği "Kira (Kâr)" bedelidir. Faiz getirisi doğrudan Merkez Bankası'nın (TCMB) belirlediği politika faizine ve piyasadaki likidite (nakit) durumuna göre bankalar tarafından aylık veya yıllık olarak belirlenir.
Brüt Getiri = (Anapara × Yıllık Faiz Oranı × Gün Sayısı) / 36500
Örnek: 100.000 TL paranızı %50 faizle 32 günlük (1 aylık) vadeye koyarsanız;
(100.000 × 50 × 32) / 36500 = 4.383 TL "Brüt" getiri elde edersiniz.
Mevduat Stopaj (Vergi) Kesintisi Nedir? (2024 Güncel)
Bankadan elde ettiğiniz faiz getirisi üzerinden devlet Gelir Vergisi (Stopaj) keser. Bu vergi doğrudan banka tarafından kesilip devlete ödenir, sizin beyanname vermenize gerek yoktur. (Yani cebinize "Net Getiri" girer).
Mayıs 2024 itibarıyla Resmi Gazete kararıyla güncellenen yeni TL Mevduat Stopaj Oranları:
- 6 Aya Kadar Vadeli Hesaplarda: %7.5 (Kısa vadeli yatırımlarda vergi en yüksektir).
- 6 Ay - 1 Yıl Arası Vadeli Hesaplarda: %5.0
- 1 Yıldan Uzun Vadeli Hesaplarda: %2.5 (Devlet uzun vadeli tasarrufu teşvik etmek için vergiyi düşük tutar).
- Döviz (Dolar/Euro) Hesaplarında: Vadeden bağımsız olarak stopaj %25'tir.
Sıkça Sorulan Sorular (SSS)
- Neden bankaların vadeleri 30 değil de 32 gündür?Bankacılık sisteminde 30 gün hafta sonuna (Cumartesi-Pazar) veya resmi tatillere denk gelebilir. Vade sonunun hafta içine (Pazartesi vb.) gelmesini garantilemek ve işlemlerin mesai saatlerinde yapılabilmesi için bankalar standart aylık vadeyi 32 Gün olarak kabul ederler.
- Vadeden önce para çekersem faiz alır mıyım?Hayır. Geleneksel "Vadeli Mevduat" hesabınızı 32 gün dolmadan (Örn: 15. günde) bozarsanız / para çekerseniz, faiz hakkınızın tamamı yanar ve sadece yatırdığınız anaparayı (100.000 TL) geri alırsınız. (Ancak günümüzde E-Vadeli veya "Günlük kazandıran" esnek hesaplarda bu kural esnetilmiştir).
- Bileşik faiz ile basit faiz farkı nedir?Hesaplayıcımız Basit Faiz hesaplar. 1 aylık vade sonunda kazandığınız net faizi çekmeyip anaparaya eklerseniz ve ertesi ay (Anapara+Faiz) toplamı üzerinden tekrar faiz işletirseniz, buna "Faizin Faizi" yani Bileşik Faiz (Kırık vade) denir.
Vadeli Mevduat Faizi Formülü Nedir?
Vadeli mevduat hesaplarında günlük brüt faiz getirisi hesaplanırken basit faiz formülü kullanılır. Bulunan brüt faiz tutarından yasal olarak devlete ödenmesi gereken gelir vergisi (stopaj) düşülür. Stopaj oranları, hesabın açıldığı döviz türüne (TL veya Yabancı Para) ve vadenin uzunluğuna göre farklılık gösterir. Örneğin TL mevduatlarda vade uzadıkça (6 aydan uzun) stopaj kesintisi azalır, döviz hesaplarında ise süreye bakılmaksızın sabittir.
Stopaj Kesintisi = Brüt Faiz Getirisi × Stopaj Oranı
Net Getiri = Brüt Faiz Getirisi - Stopaj Kesintisi
Örnek TL Mevduat Getiri Tablosu (32 Günlük Vade)
Aşağıdaki tablo 32 günlük vade üzerinden örneklendirilmiş olup, stopaj oranları farazi varsayılmıştır. Gerçek oranları yukarıdaki hesaplayıcıdan elde edebilirsiniz.
| Anapara | Yıllık Faiz | Brüt Getiri | Stopaj Kesintisi | Net Getiri |
|---|---|---|---|---|
| 100.000 TL | %45 | 3.945 TL | 295 TL | 3.650 TL |
| 500.000 TL | %45 | 19.726 TL | 1.479 TL | 18.247 TL |
| 1.000.000 TL | %50 | 43.835 TL | 3.287 TL | 40.548 TL |
| 2.500.000 TL | %52 | 113.972 TL | 8.547 TL | 105.425 TL |
Sık Yapılan Hatalar
- Yanlış: Bankanın sunduğu %50 faizi doğrudan kazanacağımı düşünerek 100 bin liraya ayda 50 bin lira faiz beklemek.Doğru: Banka faizleri 'Yıllık' ve 'Brüt' olarak açıklanır. Ayda kazancınızı bulmak için oranı 12'ye bölüp, üzerinden stopaj vergisini düşmeniz gerekir.
- Yanlış: Vadeli mevduat hesabımı vadesi dolmadan, ihtiyacım olduğu herhangi bir gün bozup o güne kadarki faizimi alabileceğimi sanmak.Doğru: Vadeli mevduat hesabını vade dönüş gününden önce bozarsanız banka sözleşmesi gereği hiçbir faiz alamazsınız, sadece anaparanızı kurtarırsınız.
- Yanlış: Mevduat getirisini yüksek görüp, paranın enflasyon karşısındaki değerini hesaba katmamak.Doğru: Kazanacağınız faizin anlamlı olabilmesi için Net Mevduat Faizinizin enflasyon oranından büyük olması (reel getiri sunması) gerekir. Aksi takdirde alım gücünüz erir.
- Yanlış: Faiz getirimi hesapta bırakmayıp her ay harcayarak uzun vadede paramı koruduğumu düşünmek.Doğru: Uzun vadeli yatırımlarda, faiz gelirini harcamayıp tekrar hesaba katarak (Bileşik Faiz) büyümesini sağlamak, paranızın katlanması için en önemli finansal sırdır.
- Yanlış: TL ve Döviz (Dolar/Euro) hesaplarındaki stopaj kesintilerinin aynı olduğunu düşünmek.Doğru: Devlet, TL tasarruflarını teşvik etmek amacıyla TL hesaplardaki vergi (stopaj) kesintilerini düşük tutarken, Döviz hesaplarında bu oran sabittir (genelde %25) ve kazancınızı daha çok törpüler.
Resmi Kaynaklar
- Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) Mevduat Faiz Oranları BülteniTCMB Resmi Sitesi
- 10041 Sayılı Cumhurbaşkanı Kararı (Türk Lirası Mevduat ve Katılma Hesaplarında Stopaj Oranları Düzenlemesi)
- Gelir İdaresi Başkanlığı (GİB) Menkul Sermaye İratları Vergileme RehberiGİB Resmi Sitesi
Bu hesaplama aracı yalnızca bilgilendirme amaçlıdır. Hesaplamalarda 1 yıl 365 gün olarak baz alınmıştır, bankaların hafta sonu veya tatil günleri (valör) uygulamaları, stopaj değişiklikleri ve özel kampanya oranları net getiri miktarında cüzi farklılıklara neden olabilir. Kesin hesaplamalar için bankanızın ilgili şubesi veya mobil uygulaması esastır.
Sürüm Geçmişi
Sıkça Sorulan Sorular
Mevduat faizi (mevduat getirisi) nasıl hesaplanır?
Mevduat faizi getirisi, yatırılan anapara, yıllık brüt faiz oranı ve paranın bankada kalacağı gün (vade) sayısı çarpılarak hesaplanır. Temel formül şu şekildedir: Brüt Getiri = (Anapara × Yıllık Faiz Oranı × Vade Gün Sayısı) / 36500. Çıkan brüt getiriden yasal stopaj (gelir vergisi) kesintisi düşülerek net getiri elde edilir.
Brüt mevduat faizi ile net mevduat faizi arasındaki fark nedir?
Brüt faiz, bankanın size vadettiği toplam getiri oranıdır. Net faiz ise brüt getiri üzerinden devletin aldığı zorunlu stopaj (gelir vergisi) kesintisi yapıldıktan sonra hesabınıza gerçekte yatacak olan kazançtır. Bu nedenle her zaman net faiz getirisi dikkate alınmalıdır.
Vadeli mevduat faiz getirisi üzerinden ne kadar stopaj vergisi kesilir?
2026 güncel mevzuatına göre Türk Lirası mevduat hesaplarında stopaj (vergi) oranları vadeye göre değişmektedir. 6 aya kadar (6 ay dahil) vadeli hesaplarda stopaj %7.5, 1 yıla kadar vadeli hesaplarda %5, 1 yıldan uzun vadeli hesaplarda ise stopaj %2.5 olarak uygulanmaktadır.
Bileşik faiz mantığı mevduat getirisini nasıl etkiler?
Bileşik faiz, elde ettiğiniz faiz getirisinin de anaparaya eklenerek bir sonraki dönemde faiz kazanmasıdır. Örneğin, 32 günlük vade sonunda elde ettiğiniz net kazancı harcamayıp tekrar anaparanızla birlikte yatırırsanız, zamanla getiri eğriniz üstel olarak artar ve yıllıklandırılmış getiri oranınız bankanın açıkladığı basit faiz oranından daha yüksek olur.
Vade bitiminden önce vadeli mevduat hesabı bozulursa ne olur?
Eğer vadeli hesabınızı vade bitim gününden (dönüş gününden) önce bozarsanız, bankayla yaptığınız sözleşme gereği o vadeye ait hiçbir faiz getirisi elde edemezsiniz. Sadece yatırdığınız anaparayı geri alırsınız. Bu yüzden acil nakit ihtiyaçları için kırık vade veya günlük kazandıran hesap türleri tercih edilebilir.
Mevduat faizinin enflasyon karşısında reel getirisi nasıl bulunur?
Reel getiri, net mevduat faiz oranından enflasyon oranının arındırılmasıyla bulunur. Basit yöntemle: Reel Getiri = Net Faiz Oranı - Enflasyon Oranı. Eğer bankanın size verdiği net faiz oranı mevcut enflasyondan düşükse, paranız rakamsal olarak artsa bile alım gücü (reel değeri) düşmüş olur.